Ануитет, или повратна хипотека, је моћна месечна ињекција готовине за пензионера или пензионера. Ово није увек повољно решење. Како функционише ануитет? Које су предности и недостаци обрнуте хипотеке?

Садржај:

  1. Шта је ануитет за стан?
  2. Како да се пријавим за доживотни ануитет за стан?
  3. Да ли се повратна хипотека финансијски исплати?
  4. Можете ли се повући из уговора о ануитету?
  5. Када се исплати одлучити се за обрнуту хипотеку?
  6. Шта да урадите да бисте закључили уговор о ануитету?

Повратна хипотека , илидоживотни ануитет за станискушава многе старије особе. Компаније за обрнуту хипотеку (ануитет) се често оглашавају на телевизији иу новинама намењеним старијим људима. Често се летци са информацијама о таквој могућности шаљу директно у поштанске сандучиће људима који би могли бити потенцијално заинтересовани за то.

Понуда се чини веома примамљивом: неколико стотина, а понекад чак и преко хиљаду злота и више месечно је знатна сума која може значајно да поправи скроман буџет старијих, омогућавајући им да живе пристојан живот упркос примању релативно ниска пензија

Шта је ануитет за стан?

Једноставно речено, повратна хипотека је фиксни месечни приход који старији прима до смрти у замену за пренос власништва над својом имовином.

Ово није нова идеја. Обрнути хипотекарни кредити већ годинама функционишу у многим, не само европским, земљама. Тамо им нуде банке које клијенту месечно исплаћују одређену суму новца у замену за упис хипотеке у земљишне и хипотекарне књиге стана или куће.

Некретнина не само да обезбеђује повратни зајам, већ постаје и власништво банке у случају смрти власника - осим ако његови наследници не отплате обавезе старијег повраћајем куће или стана (могу и да напусте просторија банци, у неким случајевима добијајући повраћај сваког вишка који настаје као резултат разлике између вредности имовине и суме претходно уплаћеног новца).

У Пољској до сада ради мало другачије. Истина је да је 2014. године донет Закон о обрнутој хипотеци, алидо сада банке нису много заинтересоване да то уврсте у своје понуде. Ово је из неколико разлога.

Пре свега, зато што је потписивање таквог уговора са клијентом прилично ризично за банку: није извесно колико дуго ће новац морати да се повлачи и да ли ће којим случајем износ уплате – због животни век клијента - неће премашити вредност имовине покривене повратним кредитом.

Зато ову услугу у нашој земљи нуде првенствено такозвани небанкарски субјекти, односно приватне компаније које својим клијентима нуде уговоре о доживотној бенефицији.

Хипотекарна средства која нуде ове компаније не подлежу - за разлику од банкарских кредита - никаквим банкарским прописима. Већина компанија заснива своје услуге на институцији доживотног затвора (у складу са Грађанским закоником, чл. 908-916), или на уговору о ануитету (Грађански законик, чл. 903-907).

Како да се пријавим за доживотни ануитет за стан?

Уговор о ануитету могу закључити и самци и брачни парови. Када један од супружника умре, накнада ће се наставити исплаћивати (међутим, вреди се побринути да уговор не садржи клаузулу која дозвољава ову могућност само ако су оба супружника били власници локала).

Постоји неколико важних услова за особу или особу која жели да се пријави за повратну хипотеку. Пре свега, достигните одговарајући узраст - већина компанија које нуде ову врсту понуде захтевају минималну старост од 60 година, а још боље 65 година.

Друго, мора имати право на некретнину: власништво или задружно власништво (у случају стамбеног заједничког управљања).

То, међутим, не значи да ће он добити такву хипотеку: многе компаније прихватају само некретнине на одређеној локацији и одређене величине, тако да ће касније бити лако зарадити.

Такође се узимају у обзир станови који су већ оптерећени хипотеком (чији су власници узели хипотеку), али се таква ситуација увек разматра појединачно.

Пре потписивања уговора о реверзној хипотеци, компанија процењује имовину и процењује њен правни статус - само на основу тога предлаже износ бенефиције, који ће након потписивања уговора утицати на рачун текућег власник. Због тога не вреди пратити симулације или користити калкулаторе доступне на сајтовима таквих компанија: они су само индикативни.

Здравствено стање потенцијалног клијента хипотекарног фонда није важно.

Да ли се обрнута хипотека исплатифинансијски?

Према компанијама које нуде такве услуге - да, а понекад чак и веома. Износ накнаде који се исплаћује сваког месеца може се кретати од неколико стотина до чак неколико хиљада злота, а део дугованог износа може се наплатити једном (у облику прилично велике ињекције готовине).

Све зависи од вредности имовине (а ово, пак, од њене локације, стандарда и величине), као и од пола и старости особе која одлучује да закључи уговор. Обично мушкарци који, према ГУС подацима, живе краће од жена, могу да рачунају на веће бенефиције.

Анализирајући хипотетичке износе плаћања уз помоћ калкулатора постављених на сајтовима компанија које нуде стамбене ануитете, можете сазнати да обећања компанија које дају такве кредите често нису покривена у стварности.

На пример, власник стана у Вроцлаву са површином од око 80 квадратних метара може добити око 700 месечно за живот (под претпоставком да има 66 година и - према подацима ГУС-а у просеку старости у Пољској, живеће до 84 године). Упоређујући ову суму са реалном вредношћу стана, може се израчунати да се ради о износу не већем од 40%. онај који би старији добио продајом свог стана на отвореном тржишту.

Међутим, вреди додати да многе компаније такође плаћају месечне накнаде, повећање трошкова закупа и градске таксе, а такође плаћају и осигурање имовине.

Важно је да не морате да плаћате порез пореској управи на месечна давања (ако је имовина стечена најмање пет година пре закључења уговора о ануитету).

Дужност је особе која је закључила уговор да одржава имовину у добром стању.

Можете ли се повући из уговора о ануитету?

Зависи од компаније са којом је потписан уговор. У тренутку његовог закључења, постојећи власник имовине преноси право власништва на компанију у замену за одређени износ новца, који се прима сваког месеца.

Неке компаније у уговору садрже клаузулу да није могуће одустати од таквог уговора, док друге дозвољавају да се он раскине на захтев купца, али вреди запамтити да постоје одређене последице: у у случају раскида уговора, купац мора да врати све до сада примљене уплате и остале трошкове које је компанија направила (нпр. осигурање некретнина, закуп, итд.), као и камату на исплаћени новац.

Када се исплати одлучити се за обрнуту хипотеку?

Многи људи се питају да ли је ануитет добро решење. Нажалост, не постоји прави одговор на ово питање.Све зависи од индивидуалне ситуације.

Потписивање таквог уговора може бити од користи ако је стан кугла и ланац - његово одржавање кошта, а нема коме да се остави у тестаменту. Зато овакве понуде најчешће користе људи који немају родбину којој би могли да оставе имовину, а притом им скромна пензија не дозвољава да живе достојанствено.

Пре закључивања уговора о ануитету, вреди пажљиво проверити мишљења о компанији, а сам уговор треба консултовати са адвокатом како би се уверио да не садржи никакве правне петље које омогућавају компанији да преузме стан.

Шта да урадите да бисте закључили уговор о ануитету?

Старији који одлучи да потпише уговор о обрнутој хипотеци треба да контактира телефонску линију за помоћ фонда по свом избору или да попуни одговарајућу апликацију на његовој веб страници. После неколико дана, он ће добити почетну понуду и моћи ће да закаже састанак са саветником.

Затим ће се у просторијама појавити проценитељ да процени имовину, а саветник ће изнети коначан предлог за износ месечне рате.

Међутим, вреди дати себи времена да потпишете уговор са јавним бележником, а вреди отићи са сопственим адвокатом да се састанете са саветником, који ће анализирати уговор.

Такође треба да се уверите да ће се у случају стечаја компаније стан вратити свом првобитном власнику (да би се то урадило, неопходни су одговарајући уписи у земљишне и хипотекарне књиге), односно да ли ће то ће преузети судски извршитељ као обезбеђење имовине хипотекарног фонда.

Категорија:

Геријатрија